自分のメモのためにも資産状況と今後の投資方針を記録していきます。
目標のSide Fireについては下記のようにしていました。
私の目指すFIREは「我慢しないFIRE」です。
ほしいものを我慢しない…人生を楽しむために我慢しないFIREを目指しています。
そのための目標として50歳までに資産2億円、年利4％を目指しています。
・資産2億 年利4% 年間利益 800万円 税引きでも640万円あればかなり満足した生活が送れると思っています。働けるうちはマイペースに働きたいと思っています。
現在の生活費は大まかに35万円/月であり、余裕を持った生活が遅れる想定です。
目標
50歳で総資産2億円(できれば45歳で達成)
元本を大きく減らさず、年800万円の取り崩しを実現
仕事も程々に継続すれば、マクラーレン購入とガレージハウスに住むことも夢じゃない…
基本方針
コア資産はSP500とオールカントリーの投資信託にする
毎月15万、追加分含めて年間360万円のSP500投資信託積み立て
加えてこれまでは日本の高配当や優待株を購入、TMFの購入をしていました。
配当による安定感、お小遣い的な感覚、TMFによる爆益を期待していました。
しかし、毎日の値動きが気になる、有望な高配当株の選定が大変、売却時期の検討など考えることが多いと感じました。
配当にかかる20％の税金、TMFの費用1%以上などを考えると、今の資産を大きく伸ばすためのフェーズには適さないと思うようになりました。
楽天のSP500とオールカントリーの投資信託は信託報酬0.1%以下で長期投資に一番だと感じます。
今後の資産配分
大まかな資産配分は下記のように考えています。リバランスは年1回、基本的には新規の投資の配分で調整します。総資産は全体として5%の年間成長を想定して記載しました。
現状は投資信託の比率が低く、TMFの売却で投資信託の購入と現金比率の調整を行います。
取り崩しルール
＃取り崩しルール（年800万円）
1. 高配当で600〜700万円を確保
2. 不足分は条件付きでインデックス売却
3. 条件未達時は現金で補填（売らない）
#売却判断ルール
年初資産がFIRE基準×1.05以上
指数が直近高値から▲10%以内
現金が生活費2年分以上
今後の主力の保有銘柄
①楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド
②楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド
③Tracers 日経平均高配当株50インデックス(奇数月分配型)
④楽天・シュワブ・高配当株式・米国ファンド(四半期決算型)
⑤BND(Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF)
⑥現金＝楽天・マネーファンド
日本高配当株に関しては、基本買い増しなしでみます。
